农村信用合作联社经营班子工作报告

各位理事：

下面，我代表**市市区农村信用合作联社经营班子向理事会报告今年前**个月工作，请予审议。

一、20**年前**个月工作回顾

（一）各项指标进展情况（截止到20**年**月末）

1．各项存款余额***万元，比年初增长**万元，增幅为**%；

2．各项贷款余额**万元，比年初净增加**万元。其中：正常贷款余额**万元，比年初净增加**万元；

3.不良贷款余额**万元，比年初下降**万元，两呆贷款比年初下降**万元，逾期贷款比年初下降了**万元；

4.抵债资产余额**万元，与年初余额持平；

5.利润总额实现**万元，同比减少**万元；

6.营业费用**万元，同比增加**万元；

（二）前**个月的主要工作

从各项经营指标的完成情况看，前**个月的经营工作运行比较平稳，各项经营工作都有了一定的进展，前**个月我们主要开展了以下工作:

1、以“**”竞赛活动为契机，不断完善增存机制，推动全辖存款的稳步增长。一是抓住省社“**”竞赛活动的有利时机，全面贯彻落实优质文明服务规范，加强营业环境卫生和服务设施建设，促进了全辖整体服务水平的提高。活动中，联社还加强了督促检查，根据活动进展情况及时下发了《补充意见》。竞赛活动收到了理想的效果，整个竞赛期间各项存款净增加**万元，今年前**个月净增加**万元，增幅均居历史同期最好水平。在活动中涌现出的先进集体和个人还获得了省联社的表彰，为**联社争得了荣誉。二是完善了客户经理制，充分发挥客户经理的公关作用，大力开拓存款市场，突出了客户经理对存款增长的拉动作用。同时，我们还加强了对客户经理的管理和业绩考核，使客户经理制的运作逐步趋于规范化和科学化。三是开展了负债从业人员的培训工作，促进了从业人员服务水平的提高。3月末，联社召开了有各单位内勤主任及网点负责人参加的负债从业人员培训班，传达了全省农信社负债从业人员培训会议精神，对负债人员管理手册进行了学习，培训活动收到了较好的预期效果。

2、狠抓资产管理，强化不良贷款清收，不断提高资产质量。

一是以清收攻坚战为突破口，狠抓不良贷款清收。经过2月份的筹划，联社3月初正式下发了开展清收不良贷款攻坚战的方案和意见。联社领导实行分片包干，充分发挥督导作用。活动开展以来，多数信用社都紧锣密鼓的开展清收工作，清收工作取得了一定进展。到**月末，全辖表内不良贷款比年初下降**万元，票据置换的呆帐贷款比年初下降**万元，清收工作涉及到的大户**案件也已经进入司法执行程序。

二是抓好增量贷款的投放与管理。首先是加大了对“三农”的资金支持力度，充分满足春耕备耕等涉农资金需求，前**个月累放农业贷款**万元，为“三农”提供了较好的资金支持。其次是把好贷款投放关口，做好贷后检查。联社于年初下放了贷款权限，减少了贷款的审批环节，提高了资金使用效益。在贷款发放中，我们严格执行国家的宏观调控政策以及贷款投放的“十条严禁”，认真贯彻各项贷款制度规定，严格执行贷款操作规程和贷款“三查”制度，保证了新增贷款的质量。我们还于**月末下发了《新增贷款动态监测办法》，从监测贷款流量入手，明确监测的目标和具体监测的内容，使每笔贷款都处在流动的监控之中。

三是加强了抵债资产管理，明确了工作职责，建立了抵债资产台帐，严肃了抵债资产管理工作纪律，对抵债资产的接收、处置、出租等各个管理环节都提出了明确要求，保证了抵债资产管理工作有序进行。

3、加强财务管理，规范费用审批，努力提高经济效益。一是建立了集中采购委员会及3个采购小组，全面实行集中采购制度，提高了采购物品的质量，降低了采购成本支出。二是做好现金管理，控制不合理支现行为及他行现金收缴，开展了反洗钱及大额可疑支付的上报备案工作，加强了对现金的管理。三是强化财务制度执行，加强费用审批。前**个月加强了对财务制度执行的管理，严格各项审批环节，较好的控制了费用支出。前**个月营业收入实现**万元，同比增加**万元，营业支出**万元，同比增加*万元，实现利润*万元，实现了较好的利润目标。

另外，大额支付系统在去年开通**个社的基础上，今年3月末，其余的**家信用社也开通了大额支付系统，结束了信用社大额结算渠道不畅的历史。

4、加强安全保卫和稽核监督工作，保障了经营工作的安全。保卫部门加强了安全保卫定期检查和抽查，及时消除了个别信用社存在的安全隐患，堵塞了漏洞。保卫部门还充分发挥职能作用，督促全辖加强安全保卫制度的学习和教育，全辖的安全防范意识和技能有了一定提高。前四个月还加强了稽核工作。两次召开案件专项治理工作会议，专门部署案件专项治理工作，并按照要求开展了案件专项治理检查，杜绝了违规经营，保障了经营安全。同时，稽核部门对在年终决算稽核、干部离任稽核以及常规稽核工作中发现的问题都提出了明确的整改意见，促进了全辖不断增强依法合规经营意识。

5、加强了干部职工队伍建设。一是根据市银监局的要求，我们于3月末完成了干部交流工作。其中离任**人，由于年龄原因免职的共*人，提升*人，交流*人，到联社机关工作*人，保证了工作的稳定和连续性，为全辖经营工作的开展奠定了基础。二是认真做好亲属回避工作。按照要求共有*名同志完成了亲属回避，保证了工作的正常运行。三是加强了全辖员工对制度的学习。各单位采取自学与集中学习相结合等形式多样的方式，组织员工学习，学习做到有笔记、有记录，使员工的政治及业务素质有了提高。联社还加强了对各项规章制度贯彻落实的检查，各专业部门认真开展各项专业检查工作，督促检查各项制度的执行情况，提高了全辖执行制度的自觉性。

另外，我们还加强了联社机关的管理，对联社机关实行百分考核和每周学习制度，提高了机关人员的工作效率和工作紧迫感，增强了机关服务的职能作用。

6、改革工作获得了稳步推进，专项票据和一级法人改革都取得了进展。一是票据兑付工作有了一定进展。保持了股本金稳定，不良贷款余额有所下降，不良贷款占比**%，资本充足率**%，比年初提高了**个百分点。另外，按照改革要求，我们还于3月末进行了改革以来的首次信息披露，增强了经营工作的透明度。二是一级法人组建工作取得明显进展。*月*日召开了一级法人创立大会暨首届社员代表大会，初步形成了决策、执行、监督相制衡的法人治理结构。同时一级法人的开业申请也于四月中旬获得了***银监局批准，今天也将举行一级法人社的开业典礼活动，市区联社的改革工作开始步入重要阶段。

二、20**年前**个月经营工作分析

从前**个月的总体经营工作看，全辖各项存款、贷款稳步增长，资金营运平稳，头寸充足，盈利水平进一步提升，改革发展工作成效显著，制度建设不断完善，风险防范和内控机制明显好转。

（一）资产负债及所有者权益情况分析

1、资产情况分析

4月末全辖资产总额***万元，比年初下降***万元。资产下降的主要因素是存放中央银行款项比年初下降**万元，存放联行款项下降**万元，各项贷款上升***万元，存放同业款项下降**万元。

2、负债情况分析

4月末负债总额**万元，比年初下降*万元。下降的主要因素是各项存款上升*万元，同业存放款项下降*万元，联行存放款项下降*万元，其他应付款下降*万元，应付利润下降*万元。

3、所有者权益分析

所有者权益*万元，其中资本公积*万元，盈余公积*万元，一般准备*万元，未分配利润*万元，未弥补历年亏损*万元，股金*万元，比年初净增加*万元，有一家信用社股金比年初上升*万元，其他信用社股金余额均保持稳定。

4、不生息资产情况分析

（1）4月末应收利息余额*万元，抵债资产余额*万元，现金*万元，无形资产*万元，递延资产*万元，其他应收款余额**万元，比年初净增加**万元。在其他应收款科目管理上，今后各社应尽量控制其他应收款余额，本着能收尽收的原则，积极清理以前年度挂账应收款，减少非生息资金占用。

（2）固定资产及在建工程余额为**万元，比年初增加**万元。今年全辖要严格控制固定资产购建，将固定资产增长比例控制在规定计划之内。

5、贷款情况分析

（1）贷款增量分析

截止4月末全辖各项贷款余额**万元，比年初净增加**万元，其中：正常贷款4月末余额**万元，比年初净增加**万元。上升的主要原因是存款的不断增加，为贷款投放规模的扩大提供了前提条件。贷款的投放主要用于地方企业的发展和支持农民春耕生产、增加“三农”服务的意识。

（2）贷款质量分析

全辖4月末不良资产总额（含抵债资产）达到**万元，不良贷款余额为**万元，占比为**%，比年初下降了**个百分点。其中：表内不良贷款年初余额11898万元，4月末余额**万元，比年初净下降**万元。隐性不良贷款年初余额**万元，4月末统计数据**万元，比年初下降**万元。票据置换不良贷款年初余额**万元，4月末余额**万元，比年初净下降**万元。抵债资产年初余额**万元，与年初余额持平。

从以上数字来看，全辖不良资产总体呈下降趋势，但降幅不大，主要有以下几个方面的原因：一是因为改革指标的硬性要求，新增不良贷款不能转入表内不良科目，至使隐性不良贷款一直居高不下。二是表内不良贷款形成不良时间较长，多为**—**年间发放的贷款，担保信用贷款较多，抵押也大多无效,清收十分困难，进展比较缓慢。三是票据置换不良贷款多为**—**年前发放的贷款，时间较长，贷户大多走死逃亡，企业早已破产倒闭，根本无法落实债务，虽然尽力清收，但效果十分不理想。且这块贷款办理无法收回的相关证明手续十分困难，对于不在本地居住的，可以找村委会出具证明，但死亡的必须由公安派出所出具证明，信用社得不到很好的配合。再如企业破产倒闭的要到工商部门查阅档案，工商部门提出每笔都要收**元查询费，还不管是否能查到。上述这些问题严重制约了此项工作的开展，目前进展十分有限。四是信贷人员不足，清收力度不够，各基层信用社大多只有*－*名信贷员，最多也不超过*人，其中有一名信贷员，专职负责信贷报表、风险报表以及企业、个人征信报表，实际上只有*－*名信贷员负责贷款的发放和清收，力量较弱，造成新增贷款贷后检查监控不到位，使一些贷款形成了隐性不良，在清收盘活上投入的工作量也比较有限，因而清收效果也不理想。

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